この前まで田んぼだったのに、

造成されて宅地になったと思ったら、

同じハウスメーカーの建物がいっぱい･･

なんて光景、多く見ますよね。

ハウスメーカーは資金力がありますから、

土地を買って建築条件付き（特定の業者の建物しか建てられない）に

すれば、土地＆建物で収益を得られて

またお金が集まって次の土地が買えてを繰り返して、

ハウスメーカーの建物が多いな～って状況に出来ます。

さらに、ハウスメーカーに新築を紹介すると

○％支払います、というところが多いので

それで紹介ビジネスをされている方も多くおられます。

例えば4,000万円の3％としても120万円になります。

1件紹介して、その方が新築すれば120万円になるって

大きいですよね。これはやりたくなりますね笑。

紹介ビジネスを否定するつもりはないです。

大きなお金が動く新築って、そういうお客様にわからないお金が多く

動いているんでしょうからね。

私もそういうのうまく出来る人だったら、儲かってるんだろうなーって

思わなくもないですが、それやったらあいFP事務所が何のために

存在するのかわからなくなるからやりませんけど。

この紹介料ってハウスメーカーから紹介した人（紹介しますって契約してる人）

にもらえますが、

基をたどれば、支払っているのはお客様ですよね。

私は出来れば、お客様が支払うお金は純粋に建築に使ってもらいたいと

思っている派なので、ハウスメーカーに紹介したことがなくて、

ハウスメーカーで建てられるように話すこともしたことないです。

なんなら、建てられるようにライフプラン作れって言われて

嫌気が差して10年前くらいにハウスメーカー（建築屋さんも）

からのプラン作成は断っています。

まあ私には言ってもこないと思いますけど、

信頼できる一部の建築屋さんはお受けしています。

1万、2万でもお客様のお金を大切にしてくれる建築屋さんと

お客様をお繋ぎ出来るよう、無理の無い資金計画で

新築も人生も楽しんでもらえるようなライフプランを作らせて

いただけたらな～と思っています。

FP相談って、家を建てさせるためのものではないですからね。

もし、ハウスメーカーや建築屋さんからFPを紹介されて、

その方に家をそこで建てるように話をされたとしたら、

FPのセカンドオピニオンをおすすめします。

ちょっと毒吐きすぎたかな。

まあいっか。

これから家を建てる方のマイホーム予算診断サービスは

株式会社あいＦＰ事務所へどうぞ。

家計簿などのお金を何に使っているかがわかるものって、

人に見られる前提じゃないので、

急に人に見られることになったらと思うと、それは抵抗ありますよね。

使ってる方からすると、無駄遣いしているつもりなんてもちろん無いし、

必要なものを買っているのに、

なぜかお金が余らず、やりくりが大変って思っている時に、

“ここ使い過ぎじゃないの？”なんて指摘されたら、気分が悪くもなるでしょうしね。

めっちゃわかります･･･。

ファイナンシャルプランナーからすると、毎月１万円の支出を減らして、

資産運用に回せたら、キャッシュフロー改善して、老後のこと考えたら

今やらないと思って言っちゃうんですよね。

この前、それを実感する機会がありまして。

私はファイナンシャルプランナーですけど割と（かなり）浪費家で、

支出を何人かの専門家の方に見ていただいたんです。

今までもみていただく機会はありましたが、

なぜかスルーさせてもらっていて･･

それって何とかなるでしょって思っていたからだと思います。

やせたいといいながらずっと痩せないことに表れているように、

「ずっとやらない人」をもう卒業したい！と思い、

支出改善に取り組もうと思い、専門家の方にみてもらったという訳です。

見てもらって具体的にどうしたか？ですが、

こここうしたら？という客観的なアドバイスはすべてメモして、

どう取り入れるかは「自分」で考えます。

（客観的なアドバイスはグサグサきますけど、これも必要なことと思って

受け入れてください）

こうしたらいいですよね？って自分で言いながら、取り組むことをメモします。

最近何でも忘れるのでちゃんとメモします。

これ、「自分で考える」ってとこ、ポイントだと思います。

そして、メモしたことは、「すぐに」取り入れます。

「すぐに取り入れる」ということも大事なポイントです。

例えば、通信費見直しだったら、すぐに携帯屋さん予約する、

保険見直しが必要だったら、FP相談予約する、

住宅ローン借換、サブスク止める、

定期的に買って食べてるもの解約する笑、

めっちゃ面倒なんですけど、時間を取って、

1つずつ取り組んでいきます。100円でも減らすぞの気持です。

でも1つやりだすと次々やりたくなります。

そして1ヶ月すぎて効果が出てくるとうれしくなるはずです。

私もいま実践して、少しずつ効果が出てきています。

年間の支出をいくらまでに抑える！と決めてやりくりしています。

お金の使い方も考え方も、変わります。人は変われます。

一緒に頑張りましょう。

このままでうちのやりくり大丈夫かな、

老後のお金持つのかな、

家建てたいけど、返済大丈夫かな、

こういうご心配はファイナンシャルプランナーへ。

株式会社あいＦＰ事務所でキャッシュフロー計算します。

メール：kikuchi@ai-fp.net　ご連絡くださいませ。

2025年も4月になり、1/3が終わりましたね。

住宅ローン変動金利は4月、＋0.25％の上昇で

0.8％スタートが多いようです。（一般団信）

変動金利と逆の全期間固定は微増もしくは横ばいと

なっています。

金利はまだ上がる可能性はありますが、

その数字を当てに行ったりすることは誰でも難しいので、

今こそ家計を見直し、毎月の支出以外は

しかるべき場所へお金を移し、

マイホーム予算はお金を掛け過ぎずに良い物件を見つけ、

適度に余裕のある人生がいいんじゃないでしょうか。

こうして変動金利が上がる時代になりましたが、

全期間固定金利が0.9～1.2％で数年前まで組めました。

そのころの全期間固定金利の数字に変動金利が近付く勢いですよね。

この全期間固定金利が安かった時に組んだ方は、

今頃安心されていると思いますが、

普通に銀行に相談に行ったら変動金利一択で勧められていたはずです。

どんな時でもそのお客様に合う金利選択をして

この10年、思うとおりやってきてよかったなと実感しています。

インスタに溢れる素敵な家も良いのですが、

実際にその素敵で高い家を買って、数千万円の住宅ローンが40年ずっしり来るより、

適度に良い家でローン返済が苦しく無い方がいいんじゃないのかなと思います。

金利も建物価格も不安要素が多くて難しい時代になりましたが、

自分の家計は不安定なものに出来ないので

どうすれば自分たちに合った予算価格を見いだし、

将来に渡って安心して住宅ローン返済が出来、よい家に住めるのかを

あいFP事務所ではお伝えしています。

ぜひ弊社のマイホーム予算診断を、家探しや建築屋さん探しをする前に

受けて下さいね。

株式会社あいFP事務所　マイホーム予算診断サービスはこちら

若い頃に買った家（例えば建売や中古住宅）から

別な家に住み替えしたい！というご相談ってわりとあります。

この住み替えの問題点って、やっぱり「今の住宅ローンを全部返せるか」ですよね。

今住んでいる家に住宅ローンが無ければ何の問題もありません。

（元々現金で買った、買ってもらった、もしくは住宅ローンが大きくなかったので完済した等）

その場合は、新しい家を買って、引っ越してからゆっくり売ればいいわけですが、

住宅ローンが残っているという方が多いはずなので、そこが問題になります。

今住んでいる家を「Ａ」、これから買う（建てる）家を「Ｂ」とします。

①は、Ａが割と高く売れる場合

②は、Ａが安くて住宅ローンが残ってしまう場合

①Ａが割と高く売れる場合

例えば、Ａの住宅ローンが2,000万円残っていて、

Ａが2,100万円で売れれば完済出来ますし、売却の諸費用（仲介手数料）も支払えるので

問題ありません。

Ｂの住宅ローン事前審査の時点では、銀行にＡは売却予定の旨を伝えます。

次に、

Ｂの住宅ローン本審査の時点で、銀行にＡの売買契約書を提出出来ればＯＫです。

（金融機関にもよりますが、Ｂ完成後にＡの住宅ローン完済は何ヶ月以内にしてね、

などの条件が付きます）

つまり、Ａが確実に売れるとならない限り、次の住宅ローンが組めないので、

Ａ売却の目星を早めに付ける必要があります。

ちなみに・・

Ａが思ったよりも早く売れた場合、Ｂ完成前に引渡しを迫られることがあり、

その場合は一旦アパートに引っ越すなどの費用が掛かります。

さらに、Ｂ完成時期は、注文住宅の場合ズレ込む可能性が大です。

Ａ引渡しの約束をしていても、Ｂ完成時期がズレると引渡しがいつまでも出来ず、

トラブルになる可能性があるので、こまめに連絡を取るなどの配慮が必要です。

②Ａが安くて住宅ローンが残ってしまう場合

2,000万円住宅ローンが残っているのに、1,700万円位でしか売れなそうな場合、

差額の300万円と仲介手数料を自己資金から出す必要があります。

自己資金から出せない場合は、借りるなど応相談になるのですが、

金利が高くなる、返済期間が短いなど厳しい条件になる可能性大です。

400，500万と差額が出る、自己資金では支払えない程の差額になる等の場合は、

Ｂの資金計画に影響が出てしまうかのしれないので、計画見直しの判断もアリです。

ちなみに、

不動産やさんにＡの査定を頼んで、思ったような数字で無い場合、

何社かに依頼する方もいますが、あまり意味が無いので1社で十分です。

「住宅ローン（残債）が2,000万なので、それ以上で売って欲しい」と伝えればよく、

参考程度に査定してもらえばよいと思います。

Ｂを建ててくれる建築屋さんがＡを買ってくれる場合もあるので

相談してみるのもありです。

その場合、安い価格になる可能性があるので、先に一度査定を受けておいて

相場観を持っておくのもいいですね。

売却時がスムーズに行った場合、翌年の確定申告の時期に申告をします。

売却価格から取得価格や売却で掛かった費用を引いて、

プラスになる場合は課税、マイナスの場合は課税されません。

課税される場合は「譲渡所得税」が掛かり、5年以上の所有か否かで

税金計算が変わるので、5年超での売却をオススメします。

尚、課税される場合でもＢ購入で3,000万円の控除を受けることも

出来ますが、その控除を使うと、Ｂの住宅ローン控除が使えないので

どちらが得かを計算する必要があります。

取得した当時の費用がわかるもの、売却時の費用の領収証などは

大切に保管しておいてください。

所得が増えると、国民健康保険も増えるので（会社員は変更なし）

そこも見込んでおく必要がありますね。

具体的に「住み替え」を検討されたい方は、

シミュレーションをオススメします。

シミュレーションはいくらで売れるか？という査定だけではなく、

・Ａの住宅ローンが残ってしまう場合の検討、

・Ｂをいくらにしたら、老後までのお金が安心か、

・ＡからＢのスケジュール、

等々を考慮した上でシミュレーションしています。

どの建築やさんで建てるか、どこの金融機関でＢの借入をするかも

もちろん相談可能です。

Ｂにお金を掛けすぎてしまうことは問題ですが、

Ａに何らかの不満がある場合は、一度住み替えを検討してはいかがでしょうか。

毎日過ごす家が快適であれば、仕事や家族にも良い影響を与えるはずです。

株式会社あいＦＰ事務所　代表取締役　菊地智恵