家を建てて住宅ローンを組んでから15年ほどが経って、
返済期間が20年前後、金額が2,000万円は残っているという
方向けの住宅ローンについてのお話です。
もう返済し始めて15年も経つと、毎月自動的に引落しになるものであって、
今の返済額に特に何とも思っていないし、変動とか固定とか
よくわからないという方が大半かもしれませんが、
そんな方にこそ、見て欲しい内容です。
【今回のお話の前提条件】
2007年前後に家を建てたという方、
（この2007年としている理由は、2016年マイナス金利になる
10年前頃に新築想定にしているためです）
新築当時は2.5～3.0％の金利だったのではないかと思います。
（フラットで2.985％前後、団信は別に年間で支払いが必要でした）
2007年から10年ほど返済してきて、2016年にマイナス金利になり、
住宅ローンの借換（組み直し）をされた方も多かったかもしれません。
（今回は2016年頃に借換をした方もしなかった方にも見てもらいたい
内容です）
2016年のマイナス金利では、2.5％ほどの金利から
変動金利で0.65％位まで金利が下がったはずなので、
数百万円の利息カットになる可能性がありましたよね。
この借換ブームの時に借換をされたと仮定します。
（借換しなかった方は高いままで払っているかもしれないので、
この先必ず読んでください）
そして、その借換の時から数年が経っていることになるわけで、
2007年当初、借入金額3,200万円、35年返済だったとすると、
2016年の借換当時の残りの債務は2,600万円程、諸費用が100万円を
上乗せして借りて返済中とすると、
現在の残りの債務は、2,000万円程、期間は19年残っています。
今の固定金利はまだ低い
今現在は2016年から低い金利が続いていますが、今後はどうなの？と
気になっている方もいない方も、
一旦今の住宅ローン内容を確認してください。
全期間固定金利に借換をして、今まだそこまで上がっていない金利で
固めてしまうというのも選択肢の1つだと思うのですよ。
例えば、フラット35で言えば、今月（2023.10）の金利は1.88％ですが、
20年以下の返済期間の場合は1.40％です。
住宅ローン金利動向を気にせず、固定にしてしまってゆっくり返済すれば、
これからお子さんの教育費でお金が掛かる時もハラハラしないし、
思いかげず返済額が上がって。えーってことも無くなりますし、
この借換を期に、金利上乗せして良い団信に入っておけば（50歳以下に限る）
大病でローン返済に困るということもなくなるはずです。
これからもっと固定金利が上がってしまうと、
固定への住宅ローンの借換にも抵抗があるかもしれませんが、
今ならまだご負担も抑えられる時期なのではないかと思います。
返済期間が20年前後、50歳以下の方、ぜひぜひ気にしてみてください。
なんだかよくわかんないけど、15年くらいは経ってるなっていう方、
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