最近、住宅ローンの「お困りごと」についての

ご相談が増えています。

今までは「家を建てるのでローンを組む」や

「ローンを組んでいるけどもっと安い金利のローンに

借換したい」

という相談がメインでした。

でも最近は、例えば、

離婚しているのに債務者に名前が残っている、

このままだと支払いしていくのが難しい（家計バランス）、

連帯債務者を外したい、

持ち分の割合を変えたい、

一部の抵当権を外したい、

質権を外したい、

などで組んでいる住宅ローンについて悩んでいる方からのご相談が

増えています。

もちろん、住宅ローンは銀行さんからお金を借りて家を建て、

分割で返してもらえればいいですよ、というものですので、

銀行さんにお伺いを立てることは必要で、どうにもならない場合も

時にはあります。

でも、解決策をアドバイスすることはできますので、

困っておられる方は、ひとりで悩まずにご相談ください。

「住宅ローンお困りごと相談会」

日時　１１月１２日（土）１３日（日）１１：００～１７：００

場所　あいＦＰ事務所

１日４組限定です。（１組あたり１時間半を予定）

ご希望の時間帯がある場合は、お早めにご予約をお願いします。

予約連絡先→０８０－５７３７－２２２９（菊地まで）

予約が取れる時間

１１月１２日（土）

１１：００～１２：３０

１２：３０～１４：００

１４：００～１５：３０

１５：３０～１７：００

１１月１３日（日）

１１：００～１２：３０

１２：３０～１４：００

１４：００～１５：３０

１５：３０～１７：００

少し前の新聞に

「住宅ローン借換効果「100万円以上」６割」

とありました。

住宅ローンの借換効果とは、

返済中の住宅ローンを組み直した場合の

金利の差によって出るものです。

金利、残債、残年数によってメリット額は

多かったり少なかったりします。

マイナス金利になって、借換をする方が増え、

「借換効果100万円以上６割」という記事をみて

私もここ最近の自分のお客様のメリットを計算してみました。

するとなんとびっくり

メリットの平均額は２２５万円でした！！

しかも、フラットに借換しているので、

今の低い金利がローンを返し終える時まで変わらないことになるので

安心も得られています。

フラット（全期間固定）への借換は、

今のこのフラットの低金利のうちならば

銀行で〇年固定に借換するよりも

金利差と安心でメリットは大です。

ただ・・・

新聞にはこうも書いてありました。

「実際に借り換えるのは問合せに対して３％弱」

とのこと。

どうやら煩雑な手続きやローン種類のわかりにくさが

原因で、メリットがあることがわかっていても

ふみきれないようです。

実にもったいないです。

「面倒だなぁ」と思って借換に踏み切れない方は

ぜひご連絡ください。

打開策お教えしますよ♡

私は日ごろ、一般のお客様からの住宅の資金計画について

ご相談をお受けすることが多いのですが、

仕事柄、地元の工務店さんやハウスメーカーさんとも

お話しする機会が多くあります。

いろんな営業の方、大工さんがいらっしゃいます。

ファイナンシャルプランナーという仕事を認識してくださり、

「一緒にお客様のために協力しあおう」と

おっしゃってくださる方もいらっしゃれば、

もちろん、逆にそうでない方もいらっしゃいます。

資金計画はお客様にとって、今後の人生を左右する

大事なことなので、そこに対するお客様の不安をくみ取り、

丁寧にご対応される建築やさんは、やはり選ばれる率は高い

のだろうなと感じます。

そんな中でも、私が尊敬している建築会社さんと昨日お話ししていて、

「菊地さん、家って不安で建てるものじゃなくて、

わくわくしながら建てるものだよね」

と、ふと、おっしゃいました。

その方にとっては基本的なことなのでしょう。

ですが、普段、お客様のご不安を伺うことが多い私からすると、

どこか忘れていたような言葉に感じ、とても印象に残り、

心がふぁ～っと明るくなるように感じました。

「わくわく」

“新しいお家の壁紙はこんな色にしたいな”、

“新しいお家では週末にこんな風に過ごしたいな”、

“新しいお家ではお庭でワンちゃんと遊びたいな”、

などなど、「わくわく」って忘れてはならないものですよね。

ここに幸せが詰まっていると感じます。

最近、不安を解消するお手伝いをしていると思っていたけれど、

もっと幸せになるためのお手伝いをしていたんだという原点を

思い出させてもらえる先週の出来事でした。

ありがとうございました(o^―^o)ﾆｺ

そして、自分が家を建てるならば、こうおっしゃってくれる方に

お願いしたいなと思います！

９月に入りましたが、まだまだ暑いですね。

９月は全期間固定金利が少し上がりまして、

３５年固定で1.04％となっております。

「少し上がった」とはいえ、マイナス金利前と比べれば

とても低いといえます。（１月は1.54％）

え？0.5％って大した差じゃないでしょ。と思った方。

住宅ローンで2500万円の残債で残年数が30年の場合、

金利が1.5％と1.0％での違いは下記の通り。

毎月の支払額　86,280円→80,409円で△5,871円。

総支払額　31,060,818円→28,947,556円で△2,113,262円。

結構な差が出ると思いませんか？

金利0.5％の差と言えど、あなどれない差になるのです。

と、いうことで、今借換をするなら全期間固定です。

住宅ローンの借換だけではなく、

お金に関するローン以外のことについても

ご相談にお越しくださった方にはお話します。

必ず為になります。

ぜひお越しください。

【住宅ローン借換相談会】

９月１０日（土）１１：００～

９月１０日（土）１３：００～

９月１０日（土）１５：００～

９月１１日（日）１１：００～

９月１１日（日）１３：００～

９月１１日（日）１５：００～

ご都合よろしい日時に予約を入れてください。

ご連絡お待ちしております。

毎日暑いですが、いかがお過ごしですか？

明日は山の日。山間の涼しさに触れるのもいいですね。

さて、明日からお盆休みに入られる方もいらっしゃると思いますが、

あいＦＰ事務所は、お盆は休まない予定でおります。

今までお休みが取れず、なかなか考える時間が無かった方も

お盆中に住宅ローンや保険と向き合い、

ご自分のライフプランをじっくり考えたいという方は、

ぜひこの休みを使ってご相談にいらしてください。

８月１４日（日）、１５日（月）はまだ比較的余裕がありますので、

ご相談ご希望の方はお早めにご連絡ください。

ご連絡は携帯にいただけると助かります。

携帯　→　０８０－５７３７－２２２９

出れない場合は折り返しご連絡いたします。

住宅ローンの借換とは

新しく住宅ローンを組み直すということです。

いままでの金利よりも低い金融機関で

申込をして審査をしてもらって、

新たにローンを組み直すことによって

毎月の返済額を減らし、結果的に総支払額を

抑えることができるようになるものです。

今は金利が下がっていますので、どこで借換しても

今より金利が下がればいいんじゃないの？と思いがちですが

低ければいいというものでもありません。

いくつかポイントをご紹介します。

得&ラクするポイント①

金利の低い今、マイナス金利の恩恵をめいっぱい受けましょう！

ネットで低い金利のところを探して、

近くの銀行さんと比較してみるのもいいですね。

銀行さんだけに絞らずに探すと、もっと条件があう金融機関と

出会えるかもしれません。

得&ラクするポイント②

低い金利を見つけたら、その金利はいつまで続くのか確認！

せっかく低い金利で借換しても、最初だけ低い金利で

すぐに金利見直しで上がってしまうようでは得になりません！

低い期間がなるべく長いものを選んだり、

何年か後に金利が変わるものであれば、その金利見直しで

何％になりそうかを予想してみることが必要です。

シミュレーションを出してもらって何か所かで比較するといいですね。

得&ラクするポイント③

手数料をなるべく抑える！

住宅ローン借換には諸費用が掛かります。

諸費用の中には、金融機関ごとに違うものと、どこを選んでも

変わらないものがあります。

・抵当権抹消、設定　　・収入印紙代

上記は金融機関ごとで変わるものではありません。

金融機関指定の司法書士によって若干の報酬の違いがある程度です。

・保証料、事務手数料

選ぶ金融機関によっては、保証料のある・なしや

事務手数料の多い少ないがあり、３０万超の差が出る場合があります。

例えば事務手数料を融資額の２．１６％のところと１％のところで

比べた場合、（融資額を３，０００万円と設定）

２．１６％　→　６４８，０００円

１．００％　→　３００，０００円

なんと手数料で約３５万円も差が出ます！

この差は大きいですね。

住宅ローンの金利で比べた後は諸費用も比較しないと、

得を逃す可能性があります。

得＆ラクするポイント④

手続きしやすいところを選ぶ！

ネットで金利の低い銀行を見つけたとして、

それがちょっと遠方の金融機関ですと、

交通費や往復の時間を考えると億劫になってしまう可能性もあります。

“安ければ気にならない”という場合はＯＫですね。

また、ネットでローンの申し込みをする場合は

あまり相談ができないことに、不安を感じる方もいらっしゃいます。

相談のしやすさで選ぶならば、近場の金融機関がいいですね。

借換が終わるまでは何度もやり取りが必要になりますので、

場所・郵送代・相談なども選ぶポイントになってきます。

ここまでお読みいただいて、

“やっぱり面倒だな・・”

と思われる方もいるかもしれません。

何もしなければ、何も変わらないだけです。

自ら動けば動いた分のメリットが受けられる可能性があります。

私のお客様ももう何名も借換をされていますが、

３００万円程のメリットが出ている方もいらっしゃいますよ。

この低金利がいつまで続くかはわかりませんので、

タイミングを逃さないようにしてくださいね。

「どのローンを選んでいいか私にはわからない・・」という方は

いろいろ探す前にご相談にいらしてください。

ベストなご選択のお手伝いをします。

土日もご相談は承っておりますので

お気軽にご相談ください。

８月になり、今月の金利を確認してびっくり。

またフラット３５の金利は下がりました。

返済期間２１～３５年で０．９０％です。

先月より０．０３下がりました。

またさらに借換のチャンスです。

全期間固定でこの金利にできたら

総支払額を抑えられ、金利上昇もないのでとても安心です。

今まで踏み切れなかった方、

借換をご検討中の方、ぜひ一度【あいＦＰ事務所】に

ご相談ください。

他のご提案よりも良い内容のご提案ができる自信があります。

お気軽にご相談くださいね。

土日や夜もご都合が合えば、ご相談には応対しております。

お早目にご連絡ください。

マイナス金利の影響で金利が下がってきてから、

当然ですが、借り換え需要が増えています。

住宅ローンの総支払額は少ない方がいいですからね。

借り換える際に、支払金額をほぼ変えずに

年数を短くすれば、より利息カットになったりします。

借換によってカットされる利息分を何となく消費してしまうより

いい方法だと思います。

または、同じくカットされる利息分で

低解約終身保険に入るというのもいい方法だと思います。

一定の時期を過ぎて解約すれば、プラスで受け取ることができます。

預貯金では殖えませんが、保険などに形を変えれば

殖やすこともできます。

利息カットしてその分を積んで殖やす。いいですね～。

借換のメリットをめいっぱい使いましょう。

まだご検討中の方、ぜひご相談にいらしてください。

ご相談は無料です。

今週末は下記のように限定で行います。

住宅ローン借換相談会

　７月３０日（土）１４：００～

　７月３０日（土）１６：００～

　７月３１日（日）１１：００～

住宅ローンの償還表をご準備の上、ご連絡ください。

相談したら借り換えなければならないわけではないので、

お気軽にご相談ください。