ご相談をお受けする中で一番多いのは

これから住宅を建てたいという方からのものです。

そして皆さんが知りたいことが

住宅ローンの返済額で

「私たちは毎月いくらなら返済していけますか？」

というものです。

通常の場合、手取りの２５％以内になりますが、

もちろん他の支出とのバランスもあります。

不安だからこそ「計画性」が大事

初めての大きな買い物に不安を抱く方は多いです。

自分にできるのだろうか？

または、安易に大丈夫だろうと思う方、これもまたこわい。

先のことなんかわからないからこそ

「計画性」が大事になってきます。

基本になるのが家計簿

ローンの数字を出す場合、

１か月の支出を表にして出してもらいます。

お金の使い方を確認するためです。

家計簿をつけていないという方は、１か月経ってから

再度お越しいただく場合もあります。

支出を振り返る良い機会にもなると思います。

なぜわざわざ１か月の支出をさらけ出さなければならないか？

２５％以内に収まってればいいんでしょ、

と思われるかもしれませんが、

今まで支払っていなかった住宅ローンが組み込まれるのに

他の支出とのバランスをとらないわけにはいかないからです。

入りすぎている保険や数年後には１．５倍になる保険は

見直し対象かもしれないし、通信費はもっと抑えられるかもしれない。

今までの生活に住宅ローンをそのまま組み込める方は

そうそういらっしゃいません。

次にライフプラン

住宅ローンは３５年で組む方が多いので

毎月滞りなく返済して、

３５年後に完済しなければなりません。

そんな先のことわからないよと思うかもしれませんが

途中で“やっぱやーめた”が基本的にできないものです。

病気などの万が一の時も、お子さんにお金がかかる時も、

転職した時も、退職した時もどんな時にも払い続けなければならない。

家計簿から出した数字を長期的に見ても可能かは

ライフプランを作って判断します。

家計簿は点でしかないので、線で見ても大丈夫かの確認は

ライフプランで必ずする必要があります。

低い数字を言われたくない

それが現実の数字ということにはなりますが、

思っていたより低い数字であったとしたら、

どうすれば思うような数字にすることができるのか？

提案もしますし、一緒に考えますので

恐れなくても大丈夫です(笑)

菊地さんが全部考えてください。

まれに丸投げされる方がいらっしゃいますが、

生活していくのは私ではありません。

提案もアドバイスもしますし、ずっと寄り添いますが、

依存ではなく、主体性を持ってお金と向き合いましょう。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

初回相談は無料です。

お気軽にお越しください。

とりあえず何も持たずにいらっしゃっても大丈夫ですが、

ざっくりでも家計がわかるものがあれば話がスムースです。

土日や夜のご面談、訪問も可能です。

予約連絡先→０８０－５７３７－２２２９

「安心安全な老後の資産運用　掛け金も運用益も給付金も非課税

　確定拠出年金を知っていますか？」

これは週刊文春６月９日号の見出しにあったものです。

６月８日の日経新聞にも、

「個人型ＤＣ（確定拠出年金）　玉石混交」と

確定拠出年金を取り扱う金融機関の手数料の比較が特集

されていました。

様々なところで特集が組まれ、確定拠出年金（ＤＣ）が今

注目を浴びています。

「運用」&「節税」がポイント

そもそも確定拠出年金とは、「私的年金」のひとつです。

ポイントは２つで、

・積み立てた元本を運用して、将来多く受け取れる可能性がある、

・掛け金や運用益は全額所得控除される

ということで、今「最強の金融商品」などど紹介されています。

公的年金だけでは足りない

今、「老後破産」や「年金だけでは生活できない」

「自助努力が必要」と言われていて、マイナス金利の影響もあって

ただ積んでいるだけでは厳しいと誰もが思う中、

こんなにいい商品があったじゃないと注目されていることと、

ＤＣには「企業型」と「個人型」があって、対象者が限られていたものが

来年から対象者を大幅に増やす改正法が５月２４日に国会で成立

したということもあってより注目されています。

※法改正で来年から公務員や主婦、企業年金のある会社員などが

加入できるようになります。

私もこれからは「手取り」を増やせる商品がくると思い、

ＤＣはよくわからない商品だからこそ、アドバイスできる人が

必要と思い、ＤＣプランナーの資格を取得しました。

（会津では受験するのは私ひとりでした^^;）

ご相談を受けている中で、大きい会社にお勤めの方は

「企業型」でＤＣ加入しているという方がちらほらいらっしゃいますが、

「個人型」で加入しているという方はまだお目にかかっていません。

私のセミナーでも以前からお話ししていましたが、

そんな商品があったなんて知らなかったという方が大半です。

加入の仕方がわからない

金融機関や一部の保険屋さんで取り扱いをしていますので、

手続きを行って加入していただくのですが、

その前にやることがあります。

老後いくら必要なのか

ライフプランを作って確認してから、ではこの部分は

ＤＣで賄おうという判断になってきます。

ＤＣは６０歳まで引き出すことができません。

良い商品には飛びつきたくなりますが、まずは

ご自分のライフプランからです！

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ライフプラン作成は

４０年先までのお金の見える化するものです。

住宅にいくらお金を使っていいのか、

もう見積をもらっているけど、ローン返済は大丈夫か、

いつまでローンを払えば老後に間に合うのかなど、

プランを作れば見えてきます。

お金に対する不安を解消できるのが「お金の見える化」です。

通常価格：３０，０００円（税別）で作成しています。

尚、年間顧問お申込みの方は、顧問入会金：２０，０００円（税別）、

年間顧問料：１０，０００円（税別）となっております。

お気軽にお問合せください。

電話→０８０－５７３７－２２２９

「ＦＰには相談しない方がいいですよ」

住宅建築に携わる方で、資金計画に不安を感じるお客様に

こうおっしゃる方がいらっしゃいます。

つまり「ＦＰに相談しないで」ということです。

そういう理由は

“減額されるのが怖いから”

ですよね。

見積を出されてからライフプランに当てはめると

年収に対する返済負担率がマックスの３５％ぎりっぎりという場合が多い。

他を切り詰めない限り生活できない。

それを建築屋さんもわかってる。

“この位の金額出さないと家は建てられないんだ”とお客様も思ってしまう。

順番が逆なんです。

お客様が先に資金計画をしっかり作って、

住宅に掛けられる予算がしっかりできていれば

見積が出てきた段階で不安になることはありません。

「2,000万円(例)の予算の範囲内で見積を作ってください」

こういえばいいのです。

これは住みだすまでトータルの金額で、諸費用、追加工事、引っ越し費用等、

すべて込みの金額です、と付け加えればいいのです。

これで作ってくれない建築屋さんは、

そもそも規格が合わないという場合も多いですが、

お客様の予算を重要視していないという可能性もあります。

他に「お客様のご予算」を大切にしてくださる

私がお付き合いさせていただいているような

建築屋さんはいっぱいいらっしゃいます。

そういう建築屋さんを選べばいいのです。

まずはライフプランを作ってから

私がお付き合いさせていただいている建築屋さんは

打ち合わせの時に私を同席させてくださる方もいれば、

必ずライフプランを作って予算を決めてから

打ち合わせに入るという流れにしてくださっている方もいます。

とてもお客様思いだなと感じます。

お客様もまずはお金の不安を解消してから、打ち合わせに進めるので

トータルとしても満足度は高くなります。

逆に、某有名な建築屋さんで

「うちは保険屋さんに頼んでいるからＦＰはいいよ」

と、ＦＰの意味もわからない方もいらっしゃいますので

建築屋さん選びは重要になってきます。

長いお付き合いになりますからね。

いい家は建っても、その後の生活が大変になるような家では

幸せとは言えません。

やはりしっかりした「予算作り」が大切です。

もちろん自己資金を２割程度しっかり貯めておくことも

重要です。

高い家よりも安い家はローン的にはいいけど、

長く住まうための財産価値という点では劣るかもしれない。

そうするとやはりある程度の金額は必要になる。

身の丈に合わせるなら中古という手もある。

いずれにしてもライフプランをしっかり作ってから

住宅計画を進めて参りましょう。

※お客様思いの建築屋さん、ご紹介もできますので

お気軽にお問合せください。

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ライフプラン作成は

４０年先までのお金の見える化するものです。

住宅にいくらお金を使っていいのか、

もう見積をもらっているけど、ローン返済は大丈夫か、

いつまでローンを払えば老後に間に合うのかなど、

プランを作れば見えてきます。

お金に対する不安を解消できるのが「お金の見える化」です。

通常価格：３０，０００円（税別）で作成しています。

尚、年間顧問お申込みの方は、顧問入会金：２０，０００円（税別）、

年間顧問料：１０，０００円（税別）となっております。

お気軽にお問合せください。

電話→０８０－５７３７－２２２９

日経新聞でチェックしていた、

「１０００万貯めている女子の２４時間」

という興味深い雑誌の見出し。

コンビニで見つけて即購入して、すぐ読みました。

そこには、１０００万円貯めている方々の

年代、年収、貯め方、平日と休日の過ごし方まで

細かく掲載されており、多くの方が

月収の２割を貯蓄

していました。（貯蓄の仕方は様々）

年代や家族構成は違えど、共通していることは

・洋服、美容、おかず等、生活がシンプル

・家計簿をつけることが何よりの楽しみ

・お金についてよく勉強している

・でも必要なものにはしっかりお金を使う

・子供がいる、収入、賃貸・ローンあり、一切関係なし

そして、目標のあるなし関係なく、

お金を“貯める”ことが大好き

なのだなとすごく感じました。

とても感心しつつ、自分の家計簿を見て思いました。

私は

お金“使う”ことが好き

なんだなと・・・。

こういう私のような人はどうしてもお金が貯まりにくい。

だってそもそも体質が違うんだもん。（いいわけ）

※だからこそ、勉強してＦＰになって、みなさんにお金の

大切さを知ってほしいと思っているわけなのですが。

こういう人は一生このままなのか？

いや。

このままではまずい。

という“気づき”があればきっと大丈夫。

怖いのは気が付いていない方たちです。

使ったものを記録しチェックする、

定期や保険でむりやりでも貯める、

目標を作る、方法はいっぱいあります。

あなたは、

使うのが好き？貯めるのが好き？どっちですか？

気が付いていない、どっちかわからないという方、

貯蓄は１年の年収分以上ありますか？

無ければきっと“使うのが好き”体質ですよ。

将来お金に困るようことのないよう、

しっかりライフプランを立ててまいりましょう。

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ライフプラン作成は

４０年先までのお金の見える化するものです。

いまどのくらい貯めれば老後まで間に合うのかが

プランを作れば見えてきます。

お金に対する不安を解消できるのが「お金の見える化」です。

通常価格：３０，０００円（税別）で作成しています。

尚、年間顧問お申込みの方は、顧問入会金：２０，０００円（税別）、

年間顧問料：１０，０００円（税別）となっております。

お気軽にお問合せください。

電話→０８０－５７３７－２２２９

“知らない”“わからない”から、

ムダなお金を支払ってきたこと、

私は過去に多々あります。

例えば、

・貯金をしたことがなくて、お金がないからカードをばんばん

使って、キャッシングやリボ払いの利息を毎月払っていた。

でも利息の意味がよくわからず気にしていなかった。

・同僚が入社当初からやっていた「財形」の意味を知らなかった。

・目先のお金がもったいなくて、ずっと掛けていた保険を解約して、

でもやっぱり保険がないと不安でまた入り直すでトータル100万円の

保険料をムダにした。

・買ったものを整理しないから、また同じものを買ってしまっていた。

・申請すれば戻ってくる制度を知らなくてそのままにしていた。

・“今”だけを考えて先々のことを考えずにお金を使ってしまっていた。

・計画的にお金を使うということをそもそも知らなかった。

などなど。数えればきりがないほど。

ひとつひとつは大したことがない金額でも

積もり積もれば相当損していて、損した分を貯めていたら

マンションくらい買えた気がします。

（そこを取り返したくて必死で勉強したり

してきているわけなのですが・・。）

若いころに、もっとお金について勉強していたら

こんなことにはならなかったといつも思いますし、

娘には絶対に失敗をさせてたくないと思っています。

（現在、うちの娘はお金にとても厳しく育っています）

２０代前半に

給与明細の見方、

通帳に置いておくだけではないお金が貯まる貯め方、

損しないための社会保障制度、

不要な保険に入らないための保険の入り方、など、

教えてくれる人がいたら、もっと私の金融資産残高は増えて

いたと思うのです。

そしてこの先の大きな買い物（家、車など）へはどう備えるのか、

老後のお金はいつから貯めたらいいのかなども

結婚する時から知っておくべきだと思うのです。

私のような失敗を皆さんにしてもらわないためにも、

自分の子供にもそんな失敗を絶対させないためにも、

多くの方に「お金の大切さ」を伝えていきたいと思います。

※あなたの周りの方々でお金について勉強をしてほしいと

思うご結婚予定または新婚さんはいませんか？

いらしたらぜひ

「マリッジ・ライフプランセミナー」をおすすめください。

６月２６日（日）と７月１０日（日）に開催します。

詳しくはお問合せください。

今までの「あい事務所」から独立させていただいて

新事務所を設けました。

場所はあい事務所のすぐ裏手のマンション、

大町のキャッスルマンションというところの

２０３号室になります。

お客様応対や保険の仕事は変わらず「あい事務所」で

行っておりますので、すぐ行き来できる距離です。

自分の事務所を持ったということで、

改めてお客様や周りの方々の大切さを実感しております。

周囲の皆さまに「なくては困る」と思っていただける事務所になり、

永く続けて参りますので、これからもどうぞよろしくお願い申し上げます。

株式会社あいＦＰ事務所　菊地智恵