「ＦＰって何ですか？」
と先日、名刺を出したら言われました。
もちろん、ファイナンシャルプランナーの略ですが、
自分が当たり前と思っていることが
他の方の当たり前ではないと、わかってはいたものの、
思い知らされた瞬間でした。
まだまだＦＰは皆さんに知られる存在ではありません。
“ＦＰって保険売る人でしょ？”
って思っている方が大半かもしれません。
そこは間違ってはいないのですが、
ＦＰは保険などの金融商品を販売するだけではなく、
その方の立場になって金融商品の良し悪しを
判断できるかがポイントで、その結果、保険などの
金融商品を「売らない」という選択もできなければなりません。
ですので、
ＦＰは保険販売で完結できないことも多いのです。
ファイナンシャルプランナーがもっと皆さんに知られる存在になって、
どんな仕事をしてる人なのかも
知ってもらえるように活動していきたいと思います。
そして、
「ＦＰって一生涯のお金のアドバイスしてくれる人だよね！」
って言われるようになりたいです。
ちょっと古いですね、すみません(^-^;
２月は全期間固定の金利が下がっています。
３５年の全期間固定で １．１０％ です。
住宅ローンご返済中の方は、
今すぐに自分が今、何％で返済中かご確認ください。
変動金利や３年固定で１．２以上とかで返済中であれば、
住宅ローンの借換を考えましょう。
「でも借換って諸費用が高い」
「そして書類揃えが面倒」
確かにそうなんです。
どこで借換したとしても諸費用と書類揃えは必要です。
でも、軽減することは可能なんです。
軽減の仕方、知って実践したいという方は、
お教えいたしますので、ぜひ今週末の
住宅ローン相談会（新規・借換・トラブル）へ
お越しください。
お待ちしております。
住宅ローン相談会
２月４日（土）５日（日）１０時～１８時
完全予約制
場所： 株式会社あいＦＰ事務所
お電話かメールにてご予約ください。
電話0242-23-9013 または 080-5737-2229
２月になりました。
今月もどうぞよろしくお願い致します。
２月のセミナーは
「自分年金作り」の勉強会という形にしたいと思っています。
話を聞くだけのセミナーではなくて、
自分にあてはめたらどうだろう？というのを
具体的に考えてみていただける機会にしたいのです。
一生涯のライフプラン、自分の公的年金がどのくらいになるか、
老後の生活は公的年金で賄えるのか、
足りないのであれば何で補うのか、
自分にあった老後までのお金の貯め方はどういったものがあるのか、
個人年金、個人型確定拠出年金などが老後資金ではあげられますが、
では個人型確定拠出年金（イデコ）とはどういうものなのか、
などを取り上げたいと思っています。
今回は一通りご説明をして、
私と一緒にライフプランを作って老後資金を具体的に作りたいという
方には、後日にはなりますが、実行までサポートさせていただきます。
自分の老後のお金に少なからず不安のある方は
ぜひ気軽にご参加くださいませ。
いま話題の確定拠出年金勉強会
～自分年金を作りましょう～
日時 ２月１９日（日）１３：３０～２時間の予定
１３時２０分より受付開始
場所 鶴城コミュニティセンター（若松二中の向かい）
参加費 １，０００円
持ち物 筆記用具、電卓
参加方法 完全ご予約制のため、
電話連絡またはメールにて事前に申し込みください。
連絡先 電話0242-23-9013 または 080-5737-2229
メール kikuchi@ai-fp.net
ご連絡お待ちしております！
最近ＣＭでもやっている
「実費型」の医療保険。
実費型って何？というと、
例えば７日間入院（手術などはなし）して、
公的医療保険の３割負担分が２０万だとすると、
その２０万円を補償してもらえるというものです。
一般的な医療保険ですと日額いくらで出ますので
日額5,000円の保険だとすると、７日間で
受け取れるのは35,000円です。
実費型と日額型、大きな差がでます。
つまりこの２つはまったく違う種類の保険ということです。
実際に実費型に入られていて
補償を受けた方は本当に助かったとのお声も
聞いています。
実費型は、最新の医療事業の変化に対応するため
「定期」となっているんです。（５年や１０年）
定期的に自動更新で保険料が上がっていきます。
最長９９歳まで補償される商品もありますが、
実費型だけに入っているという場合は、
年を重ねると保険料の負担が大きくなりそうです。
そうすると実費型ってどう考えたらいいのでしょう？
私は、入院への備えを保険で考えたい方には、
高額療養費制度があるので
医療保険の日額5,000円のタイプで
保険料がなるべく安いものがいいと思っています。
でも日額だけでは心配という方には、
働き盛りの間、実費補償型をプラスで
入っておくのはとても不安解消になりそうだなと思います。
実費型、今後ますます各保険会社さんでいい商品が
出てくるかもしれませんので
注目していたいなと思います。
以上、注目の保険のお話でした。
毎月月末に発行されている、ｄｒｏｐさん。
かわいい表紙でつい手にしたくなりますよね～。
このｄｒｏｐさんで来月（２月号、１月末発行）より
コラムを書かせていただくことになりました。
今までもセミナーや相談会の案内は載せてもらっていたのですが、
そちらとは別に毎月書かせていただきます。
ＦＰの仕事をする中で日々思うことを、ブログ以外で
読んでくださる方が増えることは本当にうれしいことです。
コンビニや飲食店、ツタヤさん、私の事務所(笑)などに設置
されていますので、ぜひチェックしてご覧くださいね。
先日横浜で研修を受けてきました。
ＦＰ向けの個人型確定拠出年金のセミナーです。
確定拠出年金の立ち上げから携わっていて、
よく雑誌などでもお見掛けする大江先生のお話は
具体的で、ある程度知識があるＦＰでも
本当にためになるものでした。
大江先生のお話の中で、とても印象的だったのが
どなたでも加入できるようになったとはいえ、
一番、個人型確定拠出年金を導入していただきたい立場の方は
「自営業者・個人事業主」の方という部分です。
自営業者・個人事業主の方は、自分年金作りを積極的にやらなければ、
国民年金だけの老後生活になる可能性が大です。
ずっと働ければもちろんいいのですし、
預貯金がたんまりあるという方もいいのですが、
そうでない方は老後のことを真剣に考える機会は
どの程度あるのだろうと考えてしまいました。
いつまで働けるかは自分の体力次第というところも
リスクがあります。
私も同じ立場ですので、とても考えさせられます。
日々のお忙しさで気が付いたら老後だった・・・という方も
多そうです。
自営業者・個人事業主の方の自分年金としては、
手段はいくつか考えられます。
自営業者・個人事業主の方への自分年金作りへの働きかけに
もっと力を入れて行かなければならないなと
改めて再認識させてもらえる機会でした。
今後、どんどん情報発信していけたらと思います。
１月２８日、２９日に「保険見直し相談会」を開催します。
普段は、保険だけ見ますね、というのはあまり
やっていません。
（ご要望があればやります）
通常は収入と保険以外の支出とのバランス、
ローンの有無、ご家族構成、働き具合、払込年齢、
ご意向など伺い、
ライフプラン、必要保障額の算出をして
その方に必要な保険を提案しています。
今入っている保険の内容で良ければ、
他の保険に切り替えることを促したりはしません。
私の保険の見直しは保険に加入してもらうための
ものではありません。
（ご要望があれば、提案もしますし、実行のお手続きも
サポートします。）
今のその方に合っているのかを診断して、
合っていなければバランスを整えるというものです。
家計を圧迫しないためには、保険を小さくすれば効果は
ありますが、いざという時に役に立たない、
お客様とご家族を守れないようでは意味がありません。
そして、お付き合いで入るものでもありません。
保険屋さんへの気遣いも無用です。
保険は保険やさんのためのものではないですからね。
逆に、必要保障額を上回る保険もいりません。
公的保障を把握し、収入でカバーできない部分が民間保険の出番。
保険料の支出はなるべく小さくなるようにしたいものです。
更新型も個人的にはお勧めできません。
あなたの保険はどうですか？
内容は把握していますか？
保険料は上がるタイプですか？払込はいつまでですか？
お付き合いで入った保険がやめられないなら、
やめ方もお教えしますよ。
保険が気になっている方はぜひご参加ください。
１月２９日（日）ですとまだ余裕があります。
お気軽にお問合せください。
予約連絡先 → ０８０－５７３７－２２２９
今年の抱負は７つ考えてあります。
仕事４つ、プライベート３つです。
抱負、やりたいこと、目標、計画、そういうことが
私は大好きです。
実行、やりぬくことも大好きにならないとなぁと
今、思いながら書いています(笑)
下記は新聞折り込みされた、週刊情報誌クイックさんの元旦に
掲載された抱負です。
よろしければご覧ください。
新年あけましておめでとうございます。
旧年中は格別のご厚情を賜り、誠にありがとうございました。法人化して２年目のお正月を迎え、これもひとえに皆様のお陰と心より感謝申し上げます。
昨年はセミナーや相談会を毎月開催し、中でも郡山市民文化センターでのマネーセミナーに定員を上回る申込を頂けたことは大きな自信に繋がりました。私にとって高いハードルだったからこそ、自分の問題点を多く発見できた良い機会にもなりました。
今年は、個人型確定拠出年金（iDeCo）が１月から加入対象者拡大することもあり、「自分年金作り」と、「住宅ローンの問題解決」（法人及び個人）のコンサルティングに力を注ぎ、一人でも多くの方からお話を伺える機会を増やしたいと考えています。
保険・ローンの金融商品のみではなく、人生トータルでアドバイスができるＦＰというこの仕事に昨年同様、”全力”で取り組んで参ります。
本年もどうぞよろしくお願い申し上げます。
株式会社あいＦＰ事務所 代表取締役 菊地智恵
今年もどうぞよろしくお願い申し上げます！
新年あけましておめでとうございます。
本年もどうぞよろしくお願い申し上げます。
今日は雪が降っていますが、
穏やかな、ちょっと会津らしくないお正月になりましたね。
お正月はゆっくり休めましたでしょうか？
今日は仕事始め。気合を入れて参りましょう！
新春特別価格！
さて、あいＦＰ事務所では
今年も一人でも多くの方のお役に立てるよう、
新春特別価格キャンペーンを行います！
１月４日（水）～１月１５日（日）までに
お申込みの方に限り、
ライフプラン（キャッシュフロー）の作成を
５，４００円引きとさせていただきます！
（通常３２，４００円→２７，０００円）
通常割引は行っていませんが、
お正月なので特別です。
こんな方にぴったりです。
前からライフプラン（キャッシュフロー）に興味が
あった方、
今年新築したいなとお考えの方、
お子さんの学費や老後の生活が気になる方、
ライフプラン（キャッシュフロー）で将来までの
お金の動きを確認することで、今後のお金との向き合い方が
見えてきます。
ぜひこの機会をご利用ください♡
お問合せはこちら→０８０－５７３７－２２２９
今年はマイナス金利やイギリスのEU離脱等により
長期金利がとても下がった１年でした。
全期間固定が８月には0.90％まで下がり、
そこからゆっくりと上がっているような状況ですが、
まだまだ低金利が続いています。
このような低金利ですから、
借換、いつするの、今でしょ？！（古い･･）状態で
まだ全期間固定も1.1％台ですから、
メリットが出る方はどんどん借換すべきです。
※メリットが出るかどうかはお問合せください。
ちょっと私の話をさせていただきますね。
ＦＰ事務所をやりだす前は
住宅ローンの取り扱いをしていました。
３年前に取り扱いをやめました。
そして、
「もう二度とやりたくない」
と思っていた住宅ローンの取り扱いを
今年またスタートさせました。
やりたくないと思った理由は
いろいろありますが、大きな理由は
住宅ローン業者としてしか、
お客様と接することができないことが
嫌だったからです。
でもＦＰ事務所となり、立場が違うので、
今なら住宅ローンを組む方、返済中で何か困っている方の
相談だけではなく、手続き完了するところまで
寄り添うことができるのはないか、
と思い切って再開することにしました。
そして取り扱いを再開して１年経って思うことは
住宅ローンを取り扱うことにより
「お客様のお役に立てる機会が増えた」
ということです。
今はファイナンシャルプランナーとして
人生の予算（ライフプランを作る）を組ませてもらい、
住宅ローンはその一部として取り扱いをする形です。
（返済負担率や１か月の収支だけでは、
３５年安心できる住宅ローンは組めません。）
私がすべて手続きしますので、
ライフプラン状況をすべて知っていますから
お客様にも安心していただいているし、
徹底して寄り添うことは、
私のお客様が一番知ってくださっているはずです。
ご相談者の中には
多額の住宅ローンに人生狂わされている方もいます。
改善されてとても喜んでいただける場合もあれば、
何とかしたくてもできないこともあり、
はがゆいこともあります。
その場合は何とかできるタイミングが来る時まで
見守り続けます。
日々いろいろなことがありますが、
できることを来年も精一杯やっていきたいです。
前回のブログで締めくくったつもりが、
しつこくすみません、
来年もどうぞよろしくお願い申し上げます！！